Происхождение средств после продажи бизнеса: какие документы запросит банк

Что банк хочет увидеть в деньгах от сделки?

Банк хочет увидеть непрерывную цепочку: вы законно владели бизнесом, бизнес законно заработал свою стоимость, сделка состоялась по рыночной цене, деньги пришли от покупателя на ваш счёт. Разрыв в любом звене превращается в вопрос банка, а вопрос — в недели ожидания.

Звенья и документы

Когда собирать досье

Лучшее время — до закрытия сделки. Пока покупатель, юристы и бухгалтерия компании на связи, получить отчётность, копии решений и подтверждения оплаты проще всего. После закрытия часть документов уходит новому владельцу, и запрос превращается в переписку.

Отсюда практичное правило: пункт о передаче продавцу копий нужных документов стоит включить в сам договор купли-продажи.

Справка, которая связывает документы

Документы банк читает по справке Source of Wealth — короткому рассказу о том, как сложился капитал, где каждая сумма ссылается на приложение. Как её написать — справка Source of Wealth.

Частые вопросы банка

1. Почему цена именно такая? — помогает отчёт об оценке или расчёт покупателя.
2. Кто покупатель? — банк проверяет и его, поэтому реквизиты покупателя держат под рукой.
3. Почему деньги пришли частями? — график платежей из договора.
4. Где налоги? — декларация или основание освобождения.
5. Что с капиталом дальше? — короткий план размещения.

Если покупатель иностранный

Маршрут денег и порядок согласования меняются в зависимости от страны покупателя — иностранный покупатель. Досье при этом дополняют документами о согласовании сделки.

Куда дальше

С готовым досье деньги переводят по плану — перевод крупной суммы, а капитал размещают в стране, где будет жить семья, — релокация капитала. Сама сделка по продаже бизнеса ведётся в M&A-направлении, и клиент переходит туда с полной историей.

С чего начать

Первый разбор бесплатный: смотрим, какие звенья цепочки у вас уже закрыты документами, и составляем список того, что стоит запросить до закрытия сделки. Решение о счёте принимает банк, мы готовим досье и сопровождаем.

Что спрашивают чаще всего?

Какие документы нужны банку о деньгах от продажи бизнеса

Документы о владении, отчётность, договор купли-продажи, платёжные документы и налоговые документы.

Когда собирать досье

До закрытия сделки, пока все стороны на связи.

Зачем нужна справка Source of Wealth

Она связывает документы в одну историю капитала, и банк читает досье по ней.

Материал носит информационный и справочный характер. Решения по конкретной ситуации принимаются на основании документов и совместно с профильным консультантом: каждый случай требует отдельного анализа.