Подготовлено аналитической группой MAXCAPITAL · проверено редакцией · нормы права даны с номерами статей для проверки по первоисточнику
Крупную сумму переводят в три шага: открывают счёт, который примет деньги, готовят документы о происхождении средств и проверяют действующие лимиты Банка России на дату перевода. После открытия зарубежного счёта появляются обязанности перед налоговой, и их удобнее выполнить сразу. План на дату перевода экономит недели.
Маршрут денег через три контрольные точки.
| Шаг | Что сделать | Суть |
|---|---|---|
| 1 | Банк отправителя | российский счёт и основание |
| 2 | Банк-корреспондент | валюта и проверка |
| 3 | Банк получателя | досье о происхождении средств |
| 4 | Отчётность | уведомление и отчёт до 1 июня |
Счёт открывают заранее, и выбор банка определяет весь маршрут. Россиянам чаще всего открывают счета в банках Армении, Казахстана, Киргизии, Грузии и ОАЭ. Для крупных сумм важны три качества банка: устойчивость, доступ к расчётам в нужной валюте и готовность принять перевод такого размера.
Как устроено открытие счёта и что спросит банк — в материале о счёте в зарубежном банке.
Принимающий банк спросит, откуда деньги, и чем крупнее сумма, тем подробнее. Договор продажи бизнеса или недвижимости, выписки, подтверждение уплаты налога — цепочка должна быть непрерывной от источника до перевода. Подробно — в материале о происхождении средств.
Банк России устанавливает ограничения на переводы физических лиц за рубеж и пересматривает их. Действующие значения и сроки публикуются на сайте Банка России — их проверяют в день перевода, а прошлогодние статьи для этого непригодны.
Крупную сумму иногда разумно разделить на несколько переводов, каждый со своим документом. Это снижает риск остановки всей суммы на проверке.
Резидент, открывший счёт в зарубежном банке, уведомляет налоговую в течение месяца, а до 1 июня следующего года подаёт отчёт о движении средств по счёту. Подробно о сроках и исключениях — в материале об уведомлении налоговой о зарубежном счёте.
Три шага, и порядок важен. Сначала счёт, который готов принять деньги: банк заранее знает сумму и её источник. Затем досье о происхождении средств — договор продажи бизнеса, выписки, налоговые документы. Последний шаг — проверка действующих лимитов Банка России и маршрута на дату перевода.
После открытия зарубежного счёта резидент уведомляет налоговую, и это удобно сделать сразу, вместе с первым поступлением.
Первый разбор бесплатный: даём второе мнение по маршруту перевода, который вам уже предложили, и проверяем досье о происхождении средств. Если перевод связан с переездом, карта резидентства за 350 000 ₽ показывает, в какой стране и в каком банке капиталу будет удобнее. Решение о счёте принимает банк, мы готовим досье и сопровождаем.
Лимиты устанавливает Банк России, и в последние годы они менялись несколько раз. Действующие значения публикуются на сайте Банка России — их проверяют в день перевода.
Документы о происхождении средств: договор продажи бизнеса или недвижимости, выписки о поступлении, подтверждение уплаты налога. Принимающий банк проверяет непрерывность цепочки от источника до перевода.
Да, резидент уведомляет налоговую об открытии счёта в зарубежном банке в течение месяца и ежегодно до 1 июня подаёт отчёт о движении средств по нему.
Дистанционное оформление счёта и карты в банках стран, где россиянину открывают счёт без поездки. Цена включает выпуск и доставку.
Материал носит информационный и справочный характер. Решения по конкретной ситуации принимаются на основании документов и совместно с профильным консультантом: каждый случай требует отдельного анализа.
Пришлём материал письмом и добавим вас в рассылку исследования: результаты приходят участникам раньше публикации. Отписка одной строкой в любой момент.
Официальный Telegram MAXCAPITAL — @maxcapital_invest · канал о сделках — @maxcapitalch