Зарплата и бонусы как источник капитала: как подтвердить накопления зарубежному банку

Как банк проверяет накопления из зарплаты?

Банк сравнивает две суммы: сколько человек заработал за карьеру и сколько у него капитала сейчас. Если вторая правдоподобно вытекает из первой с учётом расходов и доходности вложений, вопрос закрывается. Поэтому досье состоит из двух частей — история доходов и история накоплений.

Документы по доходам

История накоплений

Вторая часть показывает, куда шли деньги: вклады, брокерские счета, покупка и продажа недвижимости. Её сводят в таблицу по годам: доход, накопления на конец года, крупные вложения. Если накопления выросли за счёт доходности, прикладывают брокерские отчёты.

Опционы и акции работодателя

Доход от опционов банк проверяет по документам программы вознаграждения, подтверждениям брокера о продаже акций и налоговым документам. Это частый источник крупных сумм у топ-менеджеров, и его удобно выделить в отдельный раздел досье.

Частые пробелы

1. Ранние годы карьеры — справки за них запрашивают у прежних работодателей.
2. Работа за рубежом — документы страны с переводом.
3. Бонусы наличными — приказы и выписки о внесении денег на счёт.
4. Закрытые счета — выписки запрашивают в банке заранее.
5. Валюта — суммы приводят к одной валюте с указанием курса.

Как оформить досье

Досье строят по годам: в каждом году — доход, документы о нём и накопления на конец года. В рассказе о карьере рядом с каждой суммой ставят номер приложения. Так банк видит рост капитала шаг за шагом.

Справка Source of Wealth и дальше

Карьера становится разделом справки о происхождении капитала — справка Source of Wealth. С готовым досье деньги переводят по плану — перевод сбережений, общий план — релокация капитала.

С чего начать

Первый разбор бесплатный: смотрим вашу историю доходов и накоплений и называем, какие документы стоит запросить. Решение о счёте принимает банк, мы готовим досье и сопровождаем.

Что подготовить к первому разговору?

Список работодателей и должностей по годам, примерные доходы и бонусы, список счетов и брокерских договоров. С этим мы сразу видим, за какие годы документы уже есть, и составляем список запросов прежним работодателям, брокерам и банкам, где были счета.

Что спрашивают чаще всего?

Как подтвердить банку накопления из зарплаты

Справками о доходах, трудовыми договорами, документами о бонусах и опционах и историей накоплений по годам.

Как банк понимает, что накопления правдоподобны

Сравнивает доходы за карьеру с капиталом сейчас с учётом расходов и доходности вложений.

Как подтвердить доход от опционов

Документами программы вознаграждения, подтверждениями брокера о продаже и налоговыми документами.

Материал носит информационный и справочный характер. Решения по конкретной ситуации принимаются на основании документов и совместно с профильным консультантом: каждый случай требует отдельного анализа.