Зарубежный банк спрашивает о деньгах дважды: откуда пришла конкретная сумма (source of funds) и как сложилось состояние в целом (source of wealth). На оба вопроса отвечают документами, и цепочка должна быть непрерывной: от продажи бизнеса или дивидендов до поступления на счёт.
Каждое звено цепочки подтверждено документом.
Source of funds — происхождение конкретной суммы, которая приходит на счёт: продажа доли, дивиденды, продажа недвижимости, заём. Банк хочет видеть документ о сделке и документ о поступлении денег.
Source of wealth — как сложилось состояние в целом: бизнес, который вы строили годами, наследство, инвестиции. Здесь банк смотрит на историю и на соответствие размера состояния вашему профилю.
Для клиентов с крупными суммами банки применяют расширенную проверку. Центральный банк ОАЭ, например, требует её для операций повышенного риска в своих правилах по противодействию отмыванию денег.
| Источник | Чем подтверждается |
|---|---|
| Продажа бизнеса | договор купли-продажи долей, выписка о поступлении, декларация 3-НДФЛ и подтверждение уплаты налога |
| Дивиденды | решения о выплате, выписки по счёту, справки о доходах и удержанном налоге |
| Продажа недвижимости | договор, выписка из реестра, выписка о поступлении денег |
| Наследство и дарение | свидетельство о праве на наследство, договор дарения, документы о происхождении средств дарителя |
| Зарплата и бонусы | справки о доходах, трудовой договор, выписки |
Документы на русском языке обычно требуют перевода, а часть банков — нотариального заверения или апостиля. Это стоит выяснить до подачи.
Лучшее время для досье — сразу после сделки, пока документы, банковские выписки и подтверждения налогов собраны в одном месте. Досье строят от суммы, которая придёт на зарубежный счёт, назад к её источнику: каждый перевод — документ, каждый доход — налог.
Если вы продаёте бизнес, о будущем досье стоит подумать ещё до подписания: структура сделки определяет, какие документы появятся. Об этом — в материале о том, что происходит с деньгами после продажи.
Банки обязаны проверять происхождение средств по правилам противодействия отмыванию денег. Для крупных сумм и клиентов из юрисдикций повышенного риска проверка расширенная и включает и источник конкретной суммы, и источник состояния в целом.
Договор купли-продажи долей, выписка о поступлении денег, декларация о доходах и подтверждение уплаты налога. Если деньги проходили через промежуточные счета, каждый перевод подтверждается отдельно.
Документы на русском языке обычно переводят на английский, а часть банков требует нотариального заверения или апостиля. Требования уточняют у конкретного банка до подачи досье.
Разбор трёх-четырёх юрисдикций под вашу задачу: налоги, банки, семья, сроки и полная стоимость, под каждой цифрой первоисточник. Пятнадцать рабочих дней, 350 000 ₽, сумма засчитывается в дальнейшую работу.
Материал носит информационный и справочный характер. Решения по конкретной ситуации принимаются на основании документов и совместно с профильным консультантом: каждый случай требует отдельного анализа.
Пришлём материал письмом и добавим вас в рассылку исследования: результаты приходят участникам раньше публикации. Отписка одной строкой в любой момент.